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上市公司涌入消费金融

发布时间:2022-01-21 16:46:19

⑴ 金融A股IPO获银监批复,这将给A股带来什么影响

短期来看并不知道会有什么影响,因为上市的公司那么多,一家公司的上市也不一定能掀起什么巨大的风浪,而且公司上市后还要经受市场的考验,所以短期来看并不知道会带来什么影响。

但是从长期的角度来看,或许这会成为消费拉动经济的主力军。

事件反思

消费金融的上市,背后代表的也是消费正在成为拉动国家经济的主力,相关的政策出台,扶持和居民的收入日渐增长,这些都是为消费金融提供了发展和机遇。

对于这一起事件大家如何看待,欢迎留言探讨。

⑵ 消费金融渗透生活各个角落 哪些概念股货真价实

消费金融概念一共有10家上市公司,其中5家消费金融概念上市公司在上证交易所交易,另外5家消费金融概念上市公司在深交所交易。

⑶ 银行系打下半壁江山,中小银行为何要加码进场消费金融呢

自2010年原银监会批准成立首批四家试点消费金融公司以来,十余年时间里,消费金融牌照稳步增加,在这其中,银行系占比超过半壁江山,并且阵容扩张步伐仍在加快,消费金融也正成为中小银行角逐的新战场。目前,国内已开业的持牌消费金融公司有27家,银行系达到18家。近日,福建海峡银行官网披露,该行拟设立消费金融公司,排队拿牌银行再添一例。为何越来越多银行加码进场、中小银行争相涌入消金大战有何原因、银行排队抢食背后需要迎战哪些考题也颇受业内关注。

⑷ 拒绝野蛮生长,消费金融下半场已来

中央一号文件删除了“支持互联网金融发展”的句子,尽管是针对三农的文件,却也折射出国家对发展互联网金融由热捧到降温的态度。

2016年可以说是P2P发展的转折点,“融资”、“牌照”、“跑路”等关键词已经成为了这一年热词,国家陆续出台了一系列史上最严的互联网金融监管政策,迫使大部分P2P机构宣布转型做消费金融业务,而消费金融真的是最后一个金矿吗?各细分领域的消费金融真的那么美吗?

消费金融从2016年进入了野蛮生长期,分期贷款业务已渗透到各个细分领域,包括教育、医美、校园、装修、医疗、旅游、租房等。截止目前,持牌的消费金融公司壮大至21家,获得牌照,意味着可以从银行同业拆借资金,资金成本将大幅度降低,且可以设立资金池,发展将极大加速。

结合每个行业的特定场景,线下渠道成为消费金融机构竞争的主要壁垒。线下渠道主要是商家和消费金融公司签订协议,当消费者在商家购买商品或服务时,与消费金融公司签订分期协议,然后由消费金融公司向商家垫付商品或服务的全价,并支付商家返点。而消费者往往只能被动选择商家所推荐的消费金融品牌,造成了各消费金融平台不得不花费大量的精力和物力去和较大的商家搞好关系,以此来获取市场份额。

无独有偶,日前在教育消费金融领域做的不错的两家:宜信停掉了教育消费金融业务;专做学贷的贷贷熊的学贷业务也停掉了。这背后说明了什么?。作为行业标杆性的企业做出这种举动很有可能表明将来行业发展艰难,涉及消费金融业务的公司首先考虑的一定是资金成本和风控成本。尽管做普惠金融的体量更大,但放到一个具体的细分领域,投入产出比则是衡量的硬性标准。例如在教育消费金融领域,目前还是属于苦差事,赚不了很多的钱甚至会赔钱,这或许也是宜信和贷贷熊停掉业务的原因之一吧。

如果体量够大,且风控可以做到万三以下(坏账率做到万分之三以下),规模大、坏账少、资金便宜自然赚的多,但令人担忧的是多消费金融公司的坏账率已高达20%以上。还有一个局限性,这是它的客单价决定的。如果贷款低于一万元的话,你会发现消费金融的切入点其实就蛮难的。

用户规模快速扩张,风控的不严格,导致所服务的客群变得鱼龙混杂。消费金融原本设想的最为理想用户,应该是80、90后,那些具有成长空间,只是提前消费的年轻客群。但现实却不尽如人意,很多“高危”人群进入了消费金融公司的视野,部分用户根本不具备还款能力,更有甚者都没有还款的意愿。很多机构急功近利也是导致坏账的原因之一,为了完成业绩采取“欺骗”、“过度承诺”,引发纠纷和机构跑路。

消费金融的用户,多是没有央行征信数据的用户。仅仅依靠一些黑名单以及一些共享的数据库很难对用户进行一个有效甄别,风控模型的建立到成熟还需要走完一个1到2年的还贷周期,因此风控的不严谨导致行业坏账率居高不下。很行业覆盖坏账率的方式有如下几种:1.提高利率,直接从未成为坏账的用户身上攫取利润,胆子大的公司的年会利率会远高于国家对高利贷的规定标准。2.拉新用户,用户基数增加了,坏账人数固定,因此坏账率下降。3.通过融资来覆盖坏账造成的损失。


2017年,毫无疑问,不注重风控一味索取流量的消费金融平台,将会面临极大的风险。随着用户规模的趋于稳定,估值已经很高的公司,在2017年里需要证明它的盈利能力,否则融资将会更加困难。因此,坏账率难以被冲抵覆盖,盈利又极为困难,容易陷入到一个死循环。

即使目前尚未有机构全方位统计消费金融人群的数量及贷款需求的规模,但可以预见的是,未来,小微借贷的需求是巨大的。根据清华大学发布的《2016中国消费信贷市场研究》,消费信贷的用户以30岁以下的中低收入群体为主,大部分为男性,61.41%的客户月收入在5000元以下,超过一半的客户信用卡额度为0。没有信用卡,却面临着与收入水平不相匹配的经济压力或消费欲望,常常需要借钱来度过余额不足的窘境,这样一批消费群体,我们称之为“常贷客”。

常贷客,顾名思义就是总缺钱,没有信用卡或信用卡额度低,转而成为各家小贷公司的常客。他们未被传统金融机构的服务范围所覆盖,但在中国却有着庞大的人群基数。比如,刚毕业的大学生,工资不高又不愿跟家里要钱,但一次性交完三个月的房租,接下去一段时间的生活费便捉襟见肘,这时提供小额现金贷款的平台就能帮助他解决燃眉之急。事实上,常贷客就是现金贷人群,他们的产生是由于长期在银行等金融机构得不到合适的金融产品和服务,而随着信贷政策放宽以及人群消费意识的觉醒,众多小贷公司、网贷平台等应运而生,为这部分人群提供现金贷产品。据粗略估计,小额现金贷人群中,有多头借贷行为的用户占比超过50%。并且,由于网贷信息不记入央行的征信系统,网贷平台之间信息共享程度较低,多头借贷现象,违约的概率就上升20%以上,网贷平台面临的无论是信用风险还是欺诈风险,都可能带来巨大的损失。

消费金融的底层是大数据,随着网贷机构间在贷款人征信数据方面的共享,在用户申请贷款之前和申请之后,已经存在相应的技术去识别该用户是否有逾期或者多头借贷的嫌疑。对于多次借贷逾期,或频繁靠拆东墙补西墙的客户,机构通过信息筛查,决定是否放款。网贷机构其实在设定借款利率的时候就已经将各类风险计算在内,最终逾期和多头借贷等风险大部分都会分散到借款人头上。只有当潮水退去,才知道谁在裸泳?

消费金融是典型的高门槛行业。监管门槛高,干啥都得先拿牌照;资金门槛高,仨瓜俩枣的闲散资金恕不伺候;专业门槛高,槛外人听不懂门内人的话。所以当Fintech打出小额快速低门槛的亲民牌,大水就冲进来了。其实不管手里拿着的是算盘,还是键盘,盯着的是账本还是触屏,金融本质还是资本跨时间空间配置,市场最核心的功能还是风险定价,机构最重要的工作还是风险控制。技术、算法、模型是中性的,Fintech也确实是未来的重要发展方向。 互联网消费金融走稳重才是王道。

对消费金融行业而言,有人主张实行“母爱式”弱监管,为互联网金融创新和发展留有余地和空间;有人则认为应采取“父爱式”强监管,对违法违规的平台予以严惩,防止突发性的金融风险。简单的评判强监管与弱监管孰优孰劣无异于刻舟求剑,没有任何意义,但就金融行业的本质和历次金融危机的历史经验看,一个不争的事实是:每一次金融危机都意味着政府与市场关系的严重失调,每一次危机都意味着金融监管的失败和随之而来的重大变革刘鹤:中央财经领导小组办公室主任)。但这一切基本都是事后评价,在事中尤其是当机如何把握监管的“度”给监管部门带来了诸多挑战。建议相关监管部门采取比较硬的“软”手段,即通过设置层层措施,如金融备案、电信运营备案及资金存管等等,使不同类型的平台接受种种“考验”,“存活”下来的平台的则将具备更高的风控能力。


作者:尉迟道坤,网络问咖认证大咖,资深投资人,多家上市公司顾问,知名教育集团合伙人

⑸ 杭银消费金融听说是和杭州银行有关系是真的吗

杭银消费金融与杭州银行关系密切,杭州银行是杭银消费金融的大股东,上市公司。杭银消费者金融的其他股东还有中国最具实力的民营企业之一的中国银泰、名列世界500强的全球性金融机构BBVA、A股市场“互联网第一股”网盛生意宝等等。

⑹ 金融中国概念股龙头股有哪些

1、恒生电子(68.68 -2.72%,诊股):是国内金融IT龙头,此前公告2018年扣非后净利增长1.25至1.64倍,超市场预期。

恒生电子是一家金融软件和网络服务供应商,1995年成立于杭州, 2003年在上海证券交易所主板上市(代码600570)。恒生电子以技术为核心竞争力,聚焦于财富资产管理领域,为证券、银行、基金期货、信托、保险等金融机构提供整体的IT解决方案和服务,为个人投资者提供财富管理工具。

2、长亮科技(20.19 -1.22%,诊股):为金融机构及金融服务企业提供信息化解决方案与技术服务,此前获腾讯信息入股。

深圳市长亮科技股份有限公司是一家专业提供金融IT服务的大型高科技软件开发企业,凭借敏锐的市场嗅觉、优秀稳定的技术团队以及科学的经营管理,在业界保持着强有力的竞争优势。

(6)上市公司涌入消费金融扩展阅读:

公司业务:

1、证券行业

恒生电子为证券行业提供零售经纪、机构经纪、交易与资本投资、投行业务、海外市场、场外市场等整体解决方案,产品覆盖证券交易、结算存管、金融风险控制、数据中心、客户营销服务、金融终端、投资理财等重要领域。

2、期货行业

恒生期货整体解决方案,将境内外业务整合融通,支持7X24h连续交易、支持多活交易中心、支持混业经营、支持异构系统接入。

3、基金行业

恒生电子为基金公司提供基金行业整体业务解决方案,包括面向公募业务的基金业务平台解决方案(含自建和托管外包)、投顾服务解决方案、基金专户业务子公司解决方案、互联网金融业务解决方案四大方案。

⑺ 蚂蚁消费金融增资至300亿,为何各大企业纷纷看好该项目

各大企业纷纷看好该项目,理由有以下三点。

一、蚂蚁消费金融用户规模庞大

蚂蚁消费金融依靠支付宝这一支付平台可以说有着丰富的流量,而且依靠支付宝数亿的用户规模,蚂蚁消费金融的应用场景广阔,在支付宝支付生态中,蚂蚁消费金融可以广泛的应用在外卖,零售,网购以及团购中,而且可以很容易的利用支付宝导流效果将支付宝的用户承接到蚂蚁消费金融,这就扩大了蚂蚁消费金融的想象空间,因此蚂蚁消费金融庞大的用户规模撑起了蚂蚁消费金融的估值。所以蚂蚁消费金融增资300亿获得各大投资者纷纷看好,以至于竞相投资蚂蚁消费金融,因为在互联网领域,用户规模是衡量一家公司发展前景的重要因素,而且用户规模代表了一家公司的发展潜力,在互联网行业,投资者看中的正是有巨大发展潜力的公司,因此这也是蚂蚁消费金融备受欢迎的原因。

综上:蚂蚁消费金融有很强的实力,足以让投资者青睐。

⑻ 招联金融是不是上市公司

不是。招是招商银行,联是联通集团。这两家都是上市的大企业,但招联金融本身在2015年3月6日才成立,上市一般需要三年盈利的财务报表,当然,不久之后也许注册制下不需要这个条件。

⑼ 招联金融是不是上市公司

不是。招是招商银行,联是联通集团。这两家都是上市的大企业,但招联金融本身在2015年3月6日才成立,上市一般需要三年盈利的财务报表,当然,不久之后也许注册制下不需要这个条件。

⑽ A股里有哪些消费金融上市公司

试点办法规定了消费金融公司的业务范围,主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款。耐用消费品主要是指与经销商约定的家用电器、电子产品等消费品。一般用途个人消费贷款是指消费者直接向消费金融公司借来用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等消费事项的贷款。因此,今后,消费者只要购买上述产品,都可以不用抵押担保就从金融公司贷到钱。 从具体的行业来分析,上述分析人士认为,消费信贷公司的设立对家电业所产生的积极影响将明显好过于属于个人消费的旅游、婚庆、教育等行业。该人士表示,由于政府前期出台了一系列鼓励家电下乡的措施,所以,消费信贷公司属于后续出台的措施,有可能会刺激城市家电的需求,规模将远大于前期。这对于内需的扩大和提升将功不可没。而从一般用途的个人消费来看,首先年龄偏大的消费群体对于贷款先消费的消费理念还需要一定的熟悉和接受的过程。而年轻人这一消费群体本来就缺钱,借钱先消费考虑到偿还能力也不会贸然行事。还有值得注意的是,教育贷款这块一直以来不良贷款比较多,管理办法提到可以不用抵押担保就从公司贷到钱,对公司不良资产将造成压力。 与发达国家相比,我国目前从事消费信贷服务的金融机构类型很少,只有商业银行、汽车金融公司两类机构,消费贷款占贷款总额的比例不到依贰%,且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。对于居民耐用商品消费,以及旅游、教育等一般用途的个人消费等方面的信贷金融服务,仍然较为分散,专业化程度有所欠缺。 李剑峰则表示,对家电、装修这两个行业主要与年轻人群结婚购房等行为有关,不过还要取决于住房市场的发展状况,比如房价是不是在后期比较稳定,不会由于过快上涨而降低住房需求。相对来讲,消费公司对旅游和教育的提振效果比较明确,毕竟较少涉及其他相关的大宗支出。 但是,从商业银行做零售贷款的经营情况来看,贰00吧年和贰009年都有不良贷款率和不良贷款额出现上升的苗头。上述分析师表示,而此次办法中提到消费信贷公司将无须担保、抵押的把钱贷给贷款人,很有可能对商业银行的不良资产造成压力

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